近期，中國(guó)人民銀行發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)、貴金屬珠寶商等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管框架，要求單筆或日累計(jì)10萬(wàn)元人民幣以上現(xiàn)金交易須在5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交報(bào)告。這一制度創(chuàng)新標(biāo)志著我國(guó)反洗錢體系向非金融領(lǐng)域延伸取得突破性進(jìn)展，為貴金屬行業(yè)規(guī)范發(fā)展構(gòu)筑起風(fēng)險(xiǎn)防控的屏障。
此次貴金屬珠寶商被點(diǎn)名，凸顯了非銀行領(lǐng)域反洗錢工作的重要性。長(zhǎng)期以來，貴金屬與寶石行業(yè)因高價(jià)值、易流通、隱蔽性強(qiáng)的特性，成為洗錢犯罪的“灰色地帶”。我國(guó)此前雖建立金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告制度，但非銀行領(lǐng)域監(jiān)管長(zhǎng)期存在盲區(qū)，客觀上為洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)。一些不法分子通過“現(xiàn)金交易—貴金屬轉(zhuǎn)換—跨境流通”的鏈條，長(zhǎng)期輸送非法資金。此次《辦法》將珠寶商、拍賣行等納入監(jiān)測(cè)范圍，正是針對(duì)犯罪分子“換道洗錢”的新動(dòng)向作出的精準(zhǔn)應(yīng)對(duì)。
筑牢反洗錢防線，不是一句空口號(hào)，而是一系列真行動(dòng)。從具體內(nèi)容看，《辦法》通過三大機(jī)制嚴(yán)查嚴(yán)管：一是建立穿透式監(jiān)管機(jī)制，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)不僅記錄交易雙方信息，還需追溯資金來源與用途；二是構(gòu)建“智能+人工”雙重審核體系，通過大數(shù)據(jù)分析異常交易模式，輔以人工復(fù)核確保報(bào)告質(zhì)量；三是形成監(jiān)管—機(jī)構(gòu)—客戶三方聯(lián)動(dòng)，要求機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)前進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。
在構(gòu)建嚴(yán)密的監(jiān)管防控網(wǎng)絡(luò)時(shí)，也要注意兼顧市場(chǎng)活力，避免出現(xiàn)“一刀切”現(xiàn)象。在貴金屬與珠寶交易中，非現(xiàn)金支付更加常見，大額現(xiàn)金交易比較少見?！掇k法》將要求報(bào)告的交易明確為“10萬(wàn)元人民幣以上現(xiàn)金交易”，體現(xiàn)出加強(qiáng)監(jiān)管的本質(zhì)并非限制或者禁止正常的零售、回收等交易，而是有針對(duì)性地對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的交易行為采取預(yù)防措施。
從全球治理維度看，《辦法》與金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新修訂的“非銀行金融機(jī)構(gòu)指引”形成有效呼應(yīng)。今年我國(guó)將迎來第5輪反洗錢國(guó)際評(píng)估，《辦法》對(duì)標(biāo)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，有助于我國(guó)在本輪評(píng)估中達(dá)成預(yù)期目標(biāo)，同時(shí)，為全球反洗錢事業(yè)提供“中國(guó)方案”，彰顯我國(guó)參與全球金融治理的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
貴金屬行業(yè)反洗錢監(jiān)管的落地，既是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求，也是推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。唯有監(jiān)管部門、從業(yè)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者形成合力，才能構(gòu)建起清朗的行業(yè)生態(tài)，讓貴金屬市場(chǎng)真正成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“硬通貨”。（趙東宇）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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