隨著社會老齡化進程日益加速、家庭小型化趨勢日益明顯，老年人與子女分開居住已成常態(tài)。于是，有的犯罪分子瞄準落單老年人的錢袋子，抓住他們想減輕孩子負擔、注重健康養(yǎng)生而風險防范能力又相對較弱等心理特點，打著各種養(yǎng)老旗號實施非法集資犯罪。
“依法打擊非法集資犯罪，是人民法院運用法治手段防范化解重大金融風險、維護國家金融安全穩(wěn)定的重要舉措?！备＝ㄊ「呒壢嗣穹ㄔ狐h組成員、副院長李永軍在近日召開的打擊非法集資專項行動新聞發(fā)布會上介紹說，自2024年4月打擊非法集資專項行動開展以來，福建法院聚焦案件審理，重點打擊涉養(yǎng)老領域的非法集資犯罪和洗錢犯罪，依法嚴懲犯罪活動的組織者、領導者、管理人員以及其他發(fā)揮主要作用的人員，加大追贓挽損力度，形成了高壓震懾態(tài)勢，全力守好養(yǎng)老“錢袋子”。
發(fā)布會上，福建省高院發(fā)布了五起非法集資典型宣傳案例，其中有三起涉及養(yǎng)老領域，揭露虛假提供養(yǎng)老服務、虛構投資項目、掩飾隱瞞犯罪所得等常見犯罪手法的表現(xiàn)形式和嚴重危害，為老年人遠離非法集資犯罪、安享晚年生活提供了清晰的風險警示與防范指南。
銷售虛構服務吸資
獲刑四年罰金十萬
2006年至2017年期間，被告人鄭某仙聲稱其在南平市建陽區(qū)經(jīng)營的某竹木制品有限公司和某老年活動中心需要資金，以贈送米油面雞蛋等禮品、請吃飯、陪旅游等福利為誘餌，向社會不特定人員吸收大量資金。
鄭某仙不僅打著投資、加盟、入股養(yǎng)生基地的旗號，還通過銷售虛構的養(yǎng)老公寓、銷售養(yǎng)老公寓使用權等方式吸引老年人“投資”。在未經(jīng)國家有關部門批準的情況下，鄭某仙對外許諾以1%至2.5%不等月利率支付利息，通過口口相傳的方式，吸收資金共計人民幣2048.8萬元，尚余1087萬余元未歸還。
南平市建陽區(qū)人民法院經(jīng)審理認為，鄭某仙違反國家金融管理法律法規(guī)，非法吸收公眾存款數(shù)額巨大，擾亂了金融秩序，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。綜合鄭某仙的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)，建陽法院以非法吸收公眾存款罪判處其有期徒刑四年二個月，并處罰金人民幣10萬元。宣判后，鄭某仙上訴，南平市中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
“本案是以提供養(yǎng)老服務為名，非法吸收老年人資金的典型案例，被告人通過小恩小惠取得老年人信任，再以投資養(yǎng)老院能獲得更優(yōu)惠的養(yǎng)老服務為由吸引老年人投資?！贝税傅慕?jīng)辦法官表示，“所謂的‘高額回報’只是噱頭，實質上來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。待資金鏈斷裂，不僅高額回報無法兌現(xiàn)，本金也將難以追回。”
建陽法院提醒廣大老年人及其家屬，在面對改善養(yǎng)老服務、高回報低風險等類似話術時應提高警惕，增強風險防控意識和識別能力，選擇正規(guī)的機構和途徑理性投資，守好養(yǎng)老“錢袋子”。
打著新興產(chǎn)業(yè)幌子
實為非法集資洗錢
2022年2月，被告人王某欣先后在三明、莆田、福州等地分別設立了福建某欣農(nóng)業(yè)旅游開發(fā)有限公司及莆田分公司、福州分公司，并擔任法定代表人。其間，王某欣伙同他人在明知上述公司沒有任何實質性生產(chǎn)經(jīng)營的情況下，以投資開發(fā)三明市某景區(qū)林下經(jīng)濟、老年人旅游等為由，采用虛假宣傳、承諾高額利息等手段向不特定的社會公眾吸收資金。
據(jù)了解，王某欣與同案人以上述總公司及分公司的名義，在莆田和福州兩地與114名集資參與人簽訂會員儲值合同，并通過提供銀行賬戶、POS機及微信收款等方式，非法集資共計人民幣398.8475萬元，已支付利息共計人民幣17.6萬元。
在收到上述集資參與人投資款后，王某欣為掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質，通過自行取現(xiàn)或向公司財務、前臺轉賬再指使他人取現(xiàn)的方式，將共計人民幣221萬余元的非法集資錢款以現(xiàn)金方式交付同案人。
莆田市城廂區(qū)人民法院經(jīng)審理認為，被告人王某欣伙同同案人以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大，還伙同同案人通過取現(xiàn)等方式掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質，情節(jié)嚴重，其行為已分別構成集資詐騙罪、洗錢罪，依法應當數(shù)罪并罰。同時，本案集資詐騙對象在100人以上，酌情從重處罰。被告人王某欣能如實供述自己的罪行，依法從輕處罰。據(jù)此，城廂法院以集資詐騙罪和洗錢罪數(shù)罪并罰，判決王某欣有期徒刑十一年九個月，并處罰金人民幣90萬元。
“本案是集資詐騙罪與洗錢罪并罰的典型案例。”此案經(jīng)辦法官介紹，“被告人以林下經(jīng)濟開發(fā)、老年旅游項目運營等為幌子實施非法集資行為，受害者有不少老年人，有的已年近九旬?！?/p>
“面對層出不窮的‘農(nóng)業(yè)旅游’‘林下經(jīng)濟’等新興概念，中老年群體易被紛繁復雜信息干擾，難以分辨是機遇還是陷阱?！背菐ㄔ合嚓P負責人表示，近年來，城廂法院依法懲處養(yǎng)老領域非法集資與洗錢犯罪、揭開夕陽產(chǎn)業(yè)中潛藏的非法集資陷阱。此外，城廂法院也提醒廣大中老年群體，面對所謂的“新興產(chǎn)業(yè)”“高新科技”等投資邀請要保持頭腦清醒、理性辨別，全面核實其真實性。同時，發(fā)現(xiàn)資金來源異常時，要及時切斷非法集資犯罪資金流轉鏈條，有效遏制犯罪收益再轉化。
養(yǎng)老院搞服務預售
非法斂財超九千萬
2004年，經(jīng)有關部門批準，被告人汪某祿組建成立了三明某養(yǎng)老院。2010年起，該養(yǎng)老院開始試營業(yè)，正式招收老年人入住。自2010年3月起，汪某祿、陳某先后聘用他人組建營銷團隊，以三明某養(yǎng)老院名義向社會公眾預售“養(yǎng)老服務”，承諾預先購買人民幣兩萬元至10萬元不同數(shù)額的養(yǎng)老院服務，分別享受9.5折至7折的優(yōu)惠，并每年分別補貼福利人民幣1200元至9000元不等，若老年人不入住養(yǎng)老院，年補貼福利可以年利息方式給付。
為擴展“養(yǎng)老服務”的預售規(guī)模，營銷團隊通過組織人員上街或在老年人聚集的公園、市場、車站等地向老年人散發(fā)傳單，組織推薦會邀請老年人聽課等方式，向三明地區(qū)不特定老年人宣傳、預售“養(yǎng)老服務”。2010年4月至2016年9月，被告人汪某祿、陳某向三明地區(qū)不特定的1542名老年人預售“養(yǎng)老服務”，集資累計9350.62萬元。集資款項部分用于優(yōu)惠返還、補貼等變相付息及返還本金、支付營銷團隊費用等，造成集資參與人直接經(jīng)濟損失4608.49萬元。2021年6月18日，被告人汪某祿、陳某主動到公安機關投案。
三明市三元區(qū)人民法院經(jīng)審理認為，被告人汪某祿、陳某違反國家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關部門依法批準，伙同他人通過召開推薦會、發(fā)放傳單等方式向社會公開宣傳，承諾一定期限內還本付息，向社會不特定老年對象吸收資金數(shù)額巨大，其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。綜合兩被告人的相關犯罪情節(jié)，三元法院以非法吸收公眾存款罪判處被告人汪某祿有期徒刑七年，并處罰金人民幣30萬元；判處被告人陳某有期徒刑五年，并處罰金人民幣15萬元。并繼續(xù)追繳兩被告人的違法所得，同時對查封房產(chǎn)及扣押款項依法予以處置，按比例發(fā)還各集資參與人。兩被告人上訴后，三明市中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
“從追錢到治亂、從懲惡到護老，我們始終堅持將追贓挽損貫穿刑事訴訟全過程，加大對涉案財產(chǎn)的查控力度，最大限度地維護老年人的合法權益?！比獏^(qū)人民法院相關負責人表示。
據(jù)了解，本案是一起以養(yǎng)老院名義向不特定老年對象吸收公眾存款的案件，涉案資金量大、時間跨度長、資產(chǎn)查明難。
在辦理此案的過程中，三元法院聯(lián)合公安機關、中國人民銀行反洗錢團隊全面梳理涉案資金流向，全力追蹤關聯(lián)賬戶，仔細甄別案外人財產(chǎn)，最終追贓挽損2290余萬元，盡最大努力為老年人追回養(yǎng)老錢，也為聯(lián)動開展追贓挽損提供了新思路。
近年來，福建法院不斷加大財產(chǎn)執(zhí)行力度，加強與公安、檢察、金融監(jiān)管等部門的溝通協(xié)調、協(xié)作配合，創(chuàng)新執(zhí)行方式方法，完善涉案財物查明查控機制，做好涉案財產(chǎn)清運、變現(xiàn)、歸集和清理工作，應追盡追、應退盡退，努力提升財產(chǎn)執(zhí)行到位率和清退比例。2024年以來，全省法院執(zhí)結非法集資類案件251件，執(zhí)行到位金額10.53億元。
刑法相關規(guī)定
第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
第一百九十一條 為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金賬戶的；
（二）將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；
（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；
（四）跨境轉移資產(chǎn)的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。
第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。（記者 王瑩）
（責任編輯：蔡文斌）
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